最終更新 2022.10.2
ようこそ(^^)/
人生を豊かに生きるためには、健康とお金がとても大切と考える当サイトの管理人ぱんぱんぱぱです。
さて、みなさんはふるさと納税を始めていますか？
ふるさと納税は、2008年（平成20年度）より始まった制度です。
自分の選んだ自治体に寄附を行った場合に、寄附額（上限あり）のうち2,000円を越える部分について、所得税と住民税から原則として全額が控除されます。
しかし、ふるさと納税は、収入の少ない人にとっては、苛酷な制度です。
給与所得が103万円以下の人は、ふるさと納税制度を全く使えません。
計算上、給与所得が200万円以下の人にはほとんど恩恵はありません。
また、誰しもいつかはリタイア生活が待っています。
晴れて自由となった代償は、収入を失った生活です。
結果的に所得税と住民税の一部の寄付行為であるふるさと納税の恩恵もなくなります。
なお、高額年金生活者は、年金所得によるふるさと納税寄付が可能です。
いつまでもあると思うなふるさと納税
でも、嘆くだけでは、何も変わりません。
幸いふるさと納税返礼品の代わりとなる制度があります。
収入が少なくなって、ふるさと納税返礼品がもらえなくなっても、株主優待制度のある上場企業の株式を保有することにより、株主優待ギフトカタログを進呈してくれます。
株主優待ギフトがふるさと納税返礼品の代替品となってくれます。
株主優待ギフトをふるさと納税返礼品に換算すると、投資パワーは驚く額となります。
ふるさと納税がもらえないと嘆く方は、株主優待ギフトが充実している株式銘柄を購入してみてはいかがでしょうか？
なお、現在インフレを抑えるため、欧米各国では積極的に金利高政策を進めています。
その結果、世界的な株価暴落が続いています。
株主優待ギフトを狙って、株価が暴落しては目も当てられません。
株式投資を行う際は、くれぐれも自己責任により、ご判断されますようお願いします。
- １ ふるさと納税の仕組みのおさらい
- ２ 年収300万円扶養ありの場合の限度額
- ３ 標準モデル家庭（年収600万円）の限度額
- ４ ふるさと納税返礼品制度のおさらい
- ５ ふるさと納税返礼品の価値
- ６ 株主優待でギフトカタログを手に入れる
- ７ 管理人が2022年9月に買った株
- ８ まとめ
１ ふるさと納税の仕組みのおさらい
まず、簡単にふるさと納税のおさらいです。
ふるさと納税は、所得税の「寄付行為による控除」に該当します。
納めた所得税と住民税の中からふるさと納税を行うことによって、寄付行為と見なされ、その分の税金が2,000円の負担額を除いて還付される仕組みです。
寄附を行う人の収入と家族構成で、ふるさと納税の限度額は大きく変わります。
そのため、ほとんどのふるさと納税代行サイトでは、計算早見表やシミュレーションがついています。
このシミュレーターで計算すると、給与所得が200万円以下の人には、ほとんど恩恵がありません。
パート収入の方も、年収が103万円以下の人は、まったく控除額がありません。
給与所得控除55万円+基礎控除43万円＝103万円の計算となり、課税所得額が0円となるからです。
２ 年収300万円扶養ありの場合の限度額
年収が300万円で扶養ありの場合のシミュレーションをふるなびシミュレーターで行ってみました。
給与所得が300万円の人のふるさと納税上限額は、約20,000円という結果となりました。
意外に少ないことに驚いた人もいるのではないでしょうか？
ふるさと納税は、低所得者や再雇用者には冷たい制度です。
３ 標準モデル家庭（年収600万円）の限度額
標準的な家庭モデル（年収600万円 扶養あり 子供2人）を計算してみました。
海の幸、山の幸やスイーツなどいくつもらえそうです。
働く現役世代は、ふるさと納税制度をぜひとも利用したいところです。
ちなみに令和3年度のふるさと納税受入件数は4,447万件、総額8,302億円にのぼります。
標準モデル世帯で計算すると約1,203万世帯がふるさと納税を利用していることになります。
わが国の世帯数は、5,583万世帯（令和2年末）です。
住民税非課税世帯は約1,200万世帯なので、差し引くと、約3,180万世帯はふるさと納税制度を活用していないことになります。
中には住民税非課税世帯でなくとも、リタイアによる低所得世帯も含まれています。
それでもまだまだふるさと納税制度を活用していない世帯は、相当あると思います。
とてももったいないです。
４ ふるさと納税返礼品制度のおさらい
次にふるさと納税返礼品制度です。
ふるさと納税は、令和元年度に制度が大きく変わりました。
１ 返礼率はおおむね3割とする
２ 返礼品は地産地消品を対象とする
３ ギフト券など金券の類は禁止
４ 電化製品等換金できる類も原則認めない
とはいいながら、遵守しているのは返礼率3割程度で、ルール改正から3年も経つと一部ギフト券の類や電化製品の類も散見されます。
ただし、大部分の自治体では、返礼率3割と地産地消品を対象としています。
令和元年以降のふるさと納税は、肉、魚、果実、米など山海の幸やスイーツなど食べ物の返礼品が圧倒的です。
しかし、中にはトイレットペーパーやティッシュボックス、洗剤など生活必需品も増えてきています。
５ ふるさと納税返礼品の価値
ふるさと納税返礼率は、おおむね3割です。
納税額10,000円の返礼品は、3,000円相当品となるわけです。
年収300万円の世帯のふるさと納税額は、おおむね20,000円です。
10,000円ずつの納税で、2つの返礼品がいただけるということになります。
返礼品の価値は、3,000円相当品×2つです。
つまり、年収300万円世帯の人は、ふるさと納税制度活用で6,000円分の返礼品を得することができる計算となります。
標準モデル家庭（年収600万円）であれば、納税額はおおむね70,000円です。（独身/既婚、子供の有無、子供の年齢によって変わります。）
10,000円の納税で、7つ3,000円相当の返礼品がいただける計算となります。
返礼品の価値は、おおむね21,000円です。
６ 株主優待でギフトカタログを手に入れる
株主優待制度によるギフトカタログの相場は、2,000円-10,000円相当までさまざまです。
3,000円相当の株主優待制度を取り入れている企業の株式を2つ保有していれば、年収300万円世帯のふるさと納税返礼品と同じ価値を有することとなります。
7つ保有すれば、なんと標準家庭モデル（年収600万円）のふるさと納税返礼品と同じこととなるわけです！
中には、年に複数回優待ギフトを進呈してくれる太っ腹な上場企業も存在します。
管理人が投資検討中の銘柄を一部紹介します。
１ 年に4回株主優待（100株以上）
ラックランド（9612PRM） 配当金25円
ラックランドの株価は、2,768円（2022.9.30）です。
配当金は少し低めで25円
優待価値は14,800円なので、合わせて17,300円！
利回りは、5.35％になります。
２ 年に2回株主優待
ベネッセ（9783PRM） 配当金60円
株主優待 | 投資家(IR)情報 | 株式会社ベネッセホールディングス
ちなみに優待は自社サイトまたはカタログギフトから選べます。
価格は税込み3,080円です。
配当金と合わせると、12,120円！
ベネッセの株価は下落基調が続き、現在2,155円（2022.9.30）です。
利回りは5.64％です！
STIフードホールディングス（2932STD）
株主優待 / IR情報 / 株式会社 ＳＴＩフードホールディングス
STIフードホールディングスは、2017年11月に会社設立、2022年に上場したとても若い企業です。
主力は魚介類加工品の缶詰やパック製品で、７＆アイホールディングスの商品が8割を占めています。
株主優待は2021年3月から開始しています。
配当金は55円です。
優待相当と合わせると11,000円となります。
株価はドラマチックな動きをしていて、現在2,705円です。
(株)ＳＴＩフードホールディングス【2932】：チャート - Yahoo!ファイナンス
利回りは、4.07％となります。
缶詰好きな人にはたまらないかもしれません。
株価の変動が激しく、投資のタイミングがむずかしそうです。
３ 年に2つ株主優待
3,000円相当のギフトを2つ選べる株主優待もあります。
ヒューリック（3003PRM）
ヒューリック(株)【3003】：株主優待 - Yahoo!ファイナンス
ヒューリックの株主優待は300株必要となります。
1,063円（2022.9.30）なので、318,900円の投資金額が必要となります。
配当金は40円なので、300株で120円です。
保有3年未満の合計額は、15,000円となります。
保有3年以上となると、18,000円となります。
利回りは、4.70％～5.64％となります。
７ 管理人が2022年9月に買った株
管理人は、2022年8月までに株式投資に資金を突っ込みすぎてしまい、手元資金をほとんど失ってしまったポンコツヤローです。
まさかジャクソンホール会議から世界中の株価がここまで暴落するとは思いもよりませんでした。
手元でなんとか株式投資のタネ銭をかき集めて、9月14日にヒューリック株を購入しました。
大手町プレイス買収の報道があり、いてもたってもいられなくなったからです。
購入価格は1,084円！
現在、見事な含み損です。(´Д｀)
ヒューリック(株)【3003】：チャート - Yahoo!ファイナンス
でも、これでヒューリック株は、夫婦名義で300株ずつ購入することができました。
株主優待を廃止しない限り、3年後には、3,000円相当のギフトが4つももらえることになります。
管理人がヒューリック株にこだわる理由は、ヒューリックが11年連続増配株だからです。
このまま増配を続けれくれれば、10年後、20年後いったいどれだけ配当金が増えるの？と想像するだけでも、楽しみが増えるというものです。
株主優待品が4つということは、所得収入300万円世帯と同様です。
リタイアしてもふるさと納税返礼品と同等のものが無料で進呈されると思うだけでうれしいです。
ねだるな！勝ち取れ！
８ まとめ
ふるさと納税は、誰しもいつか来た道です。
リタイヤし、給与収入が絶たれれば、ふるさと納税制度から卒業するしかありません。
管理人はこれまで、ふるさと納税制度が始まった3年目からふるさと納税を続けてきたこすっからい奴です。
これまでも、電動アシスト自転車（久留米市 ブリジストン）、NECパソコン（米沢市）、タブレットパソコン3台（飯山市 マウス）、液晶TV（大東市 フナイ）それにHIS商品券、31アイス商品券、リンガーハット商品券などたくさんのふるさと納税返礼品をいただいてきました。
これまで、ざっと100数十万円の返礼品はいただいたと思います。
しかし、いざ定年を迎え、劇的な給与大幅カットによる再雇用という第二の人生は、かなりつらいものがあります。
それに追い打ちをかけるのがふるさと納税枠の激減です。
哀しすぎるほど惨めです。
でもいつかは誰もが通る道です。
株主優待ギフトは、ふるさと納税に限りなく近いかも？
まだまだ株主優待ギフトの掘り出し物はたくさんあります。
これからも紹介していきますので、ご愛顧よろしくお願いします。
なお、株主優待品に惚れてしまうと、株価暴落となることはよくある話です。
STIフードHDの株価チャートを見ると恐怖しかありません。
STIフードHDの株主優待創設時（2021年3月）に情報を知らなくてよかったと安堵しています。
くれぐれも株式投資は自己責任によりご判断されますようお願いします。
ブログと株主優待に愛と真の情報を
それではまた
